ЦБ планирует ограничить число займов «в одни руки». Комментируют Олег Филиппов и Сергей Седов.

Олег Филиппов, руководитель MBA и программ бизнес-образования Института отраслевого менеджмента РАНХиГС

ЦБ РФ на протяжении последних нескольких лет пытается решить проблему закредитованности граждан РФ, а также повысить эффективность регулирования рынка МФО. Внесение поправок к закону о кредитных историях и к закону 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также вступление в силу закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите и займе» значительно внесли изменения в деятельность МФО.

При этом следует заметить, что регулятор выбрал осторожную поступательную стратегию реформирования рынка МФО, в отличие от топорной политики большинства других органов государственного управления. Эффективные меры ЦБ уже оценили большинство легальных игроков рынка.
В частности с 29 марта 2016 года начисление процентов в краткосрочных займах ограничили четырехкратным размером суммы займа, в планах регулятора снизить показатель до двукратной суммы.

Ограничение займов «в одни руки» является превентивной мерой снижения закредитованности граждан, когда следующий кредит фактически используется для погашения предыдущего, подобная пирамида может привести к печальным последствиям для заемщика.
Подобная нововведение — это не инновация в системе государственного регулирования МФО, а использование передового опыта Европейских стран.
Ограничение займов «в одни руки» в условиях РФ может быть не настолько эффективной мерой, в силу слабого развития рынка МФО, то есть заемщики пока смогут обойти данную ограничительную меру, тем не менее ее следует обязательно вводить.

Сергей Седов, генеральный директор сервиса онлайн займов «Робот Займер» 

Данная инициатива со стороны ЦБ РФ направлена на формирование прозрачного рынка микрофинансирования в РФ. Таким образом, МФО с неэффективной политикой кредитования будет сложно выживать в рамках утвержденных стандартов.

Крупные финансовоустойчивые организации, в их числе и ООО “МФО “Займер”, выработали собственную политику кредитования с использованием современных скорринг-моделей. С ее помощью можно эффективно оценить возможности заемщика.

При принятии решения о повторной выдаче микрозайма физическому лицу учитываются многие факторы: платежеспособность, ответственность к обязательствам, поручительства, наличие кредитов/займов в других финансовых организациях и пр. Это уже позволяет в достаточной степени снизить риски невозврата и излишней закредитованности клиентов.

Мы понимаем, что это одна из важных задач МФО — не допустить того, чтобы наш клиент взял на себя непосильные финансовые обязательства. Именно для этого в каждом конкретном случае “Робот Займер” устанавливает финансовый лимит, допустимый для данного заемщика, который будет ему по силам.

При этом вся информация о сроках возврата, условиях продления договора займа, суммах выплат доступна на сайте Займер.ру для каждого клиента.