Кредитное нездоровье
Индекс кредитного здоровья россиян, который учитывает долю плохих долгов в общем объеме займов, упал до минимального за всю историю наблюдений значения в 89 пунктов. Соответствующая информация содержится в совместном исследовании Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и компании FICO. С чем это связано, каковы перспективы развития ситуации? Комментируют Борис Батин, Сергей Седов, Евгений Ковалев, Павел Мартынюк.
Борис Батин, генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan
Безусловно, кризисные, санкционные явления, девальвация рубля и давление других макроэкономических факторов обусловили общее снижение возможностей россиян обслуживать свои кредитные обязательства. Но здесь также играет роль методика исследования. Например, мы сталкивались с проблемой совершенно неверного расчета задолженности микрофинансовых организаций, которые проводили некоторые исследователи. Например, категорически неверно считать просроченную задолженность накопленным итогом, необходимо считать ее по винтажам займов, поскольку средний срок микрозайма в России не превышает одного месяца, в отличие от банковских кредитов. Отсюда и завышенные оценки задолженности, которое не отражают истинного положения вещей. При этом вводят в заблуждение общественность. Вопрос методики исследования имеет едва ли не решающее значение.
Сергей Седов, генеральный директор сервиса онлайн-займов “Займер”
Снижение индекса кредитного здоровья в первую очередь связано с увеличением показателей просроченной задолженности и закредитованности физлиц. Способствуют ухудшению ситуации и такие факторы как: инфляция, снижение реальных доходов граждан, кадровые сокращения в организациях и низкая финансовая грамотность. Последним сегодня озадачены многие финансисты, ведь относительно грамотными в денежных вопросах можно считать примерно лишь 25% россиян. Тогда как в основе принятия решения по тому или иному денежному вопросу зачастую лежит неправильный анализ расходов и доходов. К слову, мы в ближайшее время планируем реализовать проект под названием “Центр финансовой грамотности”, который предоставит клиентам возможность получить финансовые знания и ознакомиться со спецификой работы микрофинансового рынка.
Если говорить о перспективах развития ситуации, то, мы полагаем, что индекс кредитного здоровья населения продолжит снижение до конца 2015 года.
Взыскательная коллектура
Вчера внесен (и зарегистрирован на федеральном портале проектов нормативных актов) проект закона «О деятельности по взысканию задолженности». Новый вариант законопроекта прописывает, как должны общаться должник и коллекторы: способы их общения, максимальная частота общения и недопустимые способы взыскания. Например, коллектор может встречаться лично с должником, звонить ему и отправлять сообщения. Контакты с членами семьи или работодателем должника, размещение информации в интернете или «на доме должника» возможны только «при наличии предварительного письменного согласия должника, предоставленного не ранее чем через один месяц после просрочки».
Каковы плюсы и минусы законопроекта? Комментируют наши эксперты: Сергей Седов, Владимир Старинский, Антон Толмачев, Александр Морозов, Александр Базыкин, Рустам Батыров, Евгений Родин, Александр Михайлов.
Сергей Седов, генеральный директор МФО “Займер”
Безусловно, сегодня необходимо ввести правовое регулирование коллекторской деятельности, ввиду непрекращающихся случаев причинения физического и морального вреда при попытках взыскания задолженности. Поэтому в принятии данной меры мы видим большой потенциал. Рынку взыскания необходим надзорный орган, четко прописанные правила взаимодействия с должниками и ограничения в деятельности коллекторов. Кроме того, мы видим огромный плюс в том, чтобы вести реестр таких агентств и “отсеивать” с рынка взыскания недобросовестные организации. Также нам импонирует та мера, что не только коллектор должен следить за своей деятельностью, но и должник обязан идти на контакт и всячески взаимодействовать с взыскателями. В случае, если регулирование рынка войдет в норму, кредитные организации только выиграют, поскольку негатив, который создают коллекторы, “обрушивается” также и на займодавцев.
